C'est souvent dans l'assurance-vie que se cachent les montants les plus importants d'un héritage oublié. Encore faut-il savoir qu'un contrat existe. Pour cela, un fichier dédié existe : le FICOVIE. Voici ce qu'il contient et comment il peut révéler un contrat dont vous ignorez tout.

Qu'est-ce que le FICOVIE ?

Le FICOVIE est le fichier national des contrats d'assurance-vie et de capitalisation, géré par l'administration fiscale. Il recense les contrats de plus de 7 500 € ainsi que les versements, et permet d'identifier quels contrats existaient au nom d'une personne — et donc de retrouver ceux qui n'ont jamais été réclamés.

Pourquoi tant d'assurances-vie restent oubliées

Le mécanisme de l'assurance-vie crée un angle mort : le souscripteur désigne un bénéficiaire, mais ce bénéficiaire n'est pas toujours informé. Un parent, un grand-parent, un proche a pu vous désigner sans jamais vous en parler. À son décès, si personne ne réclame le contrat, l'argent finit par partir à la Caisse des Dépôts.

Comment savoir si vous êtes bénéficiaire

Interroger le FICOVIE permet de repérer l'existence d'un contrat. Mais son accès est réservé aux notaires mandatés et aux héritiers : il ne se consulte pas librement. Une fois un contrat identifié, l'assureur vérifie la clause bénéficiaire et confirme si vous êtes bien désigné.

La démarche, étape par étape

  1. Établir la qualité d'héritier (acte de notoriété).
  2. Interroger le FICOVIE pour repérer les contrats du défunt.
  3. Contacter les assureurs concernés pour confirmer la clause bénéficiaire.
  4. Réunir les justificatifs et récupérer les fonds.

C'est exactement ce parcours qu'Heritya organise pour vous, via le notaire mandaté. Là où beaucoup s'arrêtent aux comptes bancaires, nous allons jusqu'à l'assurance-vie oubliée — souvent le vrai trésor du dossier.

Combien de temps pour agir ?

Comme pour les comptes, les sommes transférées à la Caisse des Dépôts restent réclamables jusqu'à 30 ans. Mieux vaut ne pas attendre : plus le temps passe, plus les justificatifs sont difficiles à réunir.

Questions fréquentes

Le FICOVIE dit-il si je suis bénéficiaire ?
Il révèle l'existence des contrats ; c'est ensuite l'assureur qui confirme la clause bénéficiaire.

Qui peut interroger le FICOVIE ?
Les notaires mandatés et les héritiers justifiant de leur qualité — pas le grand public.

Un petit contrat figure-t-il au FICOVIE ?
Le fichier vise surtout les contrats significatifs ; une recherche complète avec un notaire permet de ne rien manquer.